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五大行不良贷款继续双升

日期: 2016-11-04
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近日,工、农、中、建、交等五大行披露了2016 年三季度业绩,五大行不良贷款继续“双升”,资产质量压力依然较大:前三季度不良贷款余额8258亿元,同比增加1434亿元;不良贷款率1.72%,同比上升0.17个百分点。

数据还显示,2016 年前三季度,五大行资产、负债规模分别达到89.16万亿元和82.24万亿元,同比增长8.71%和8.29%;实现营业收入和净利润1.89万亿元和0.78万亿元,同比增长0.02%和2.49%。

中国银行国际金融研究所银行业邵科研究团队认为,五大行息差业务面临较大挑战。2016 年前三季度,受降息环境下存量贷款重定价以及营改增的影响,五大行平均净利差和净息差持续下降,分别同比下降35个和36个基点到2.02%和2.10%,虽然五大行生息资产规模稳健增长,并积极调整资产负债结构,提升收益率相对较高的贷款占比(同比提升28个基点到53.8%)以及成本较低的活期存款占比,但利息收入仍同比大幅下降了7.7%至1.30万亿元人民币。

他们预计,非息业务成为推动五大行盈利增长的重要引擎。2016 年前三季度,五大行实现非息业务收入5970亿元,同比大幅增长22.2%,占全部营业收入比例同比提升5.7 个百分点到31.5%。按净收入计(将“营业收入”项扣减保险等“其他业务收入”带来的“其他业务成本”),非息业务净收入同比增速为15.5%,对营业净收入贡献度为27.1%,其中:投资等市场性业务(包括投资、公允价值变动净收益、汇兑及汇率产品净收益等收入)表现突出,净收入同比大幅增长88.0%,贡献度提升2.3个百分点到4.7%;保险等其他业务净收入增长快,但贡献度偏低,同比提升0.8个百分点到1.2%;手续费及佣金净收入贡献度大但增长较慢,仅同比增长3.1%,贡献度提升1.2个百分点到21.2%。

同时,“2016年前三季度,五大行在成本管理方面进一步加强,”邵科表示,这主要体现出稳定员工成本支出、严控物业及设备支出、合理缩减行政及运营类费用等方面。五大行业务及管理费同比下降1.18%,推动成本收入比进一步下降0.3个百分点至25.4%。

“为了充分缓释资产质量压力,五大行继续增加拨备计提,使整体拨备覆盖率和拨贷比稳定在153.6%和2.65%的水平,高于监管要求。”邵科称。

 

国厚资产

2016-11-02

 

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发布时间: 2015 - 09 - 15
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